2025年开年偷拍，支付机构在反洗钱业务上“栽跟头”。日前，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）、北京海科融通支付作事有限公司（以下简称“海科融通支付”）收到中国东谈主民银行大额罚单。

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具体来看，中国东谈主民银行广东省分行行政处罚决定信息公示表透露，易联支付因违背反洗钱业务惩办国法被处罚金90万元，时任易联支付董事长兼总司理一并被罚3万元。1月3日，中国东谈主民银行北京市分行行政处罚信息公示表透露，海科融通支付因未按照国法本质客户身份识别义务，未按国法报送大额来往论述粗略可疑来往论述，被罚金186.57万元。时任海科融通支付总司理对上述行径负有径直包袱，被罚金9.53万元。

中国银行商讨院商讨员叶银丹对《证券日报》记者暗示：“反洗钱责任不力、违背商户惩办国法、违背算帐惩办国法、违背账户惩办国法等已经支付机构非法被罚的重灾地。罚单数目和金额均有所高潮是行业监管进一步细化的落幕，标明支付行业的监管力度阻抑加强。”

“上述支付机构受罚多因为反洗钱不力，由此也不错看到部分支付机构对反洗钱责任的蹙迫性领会不及，支付机构必须建立健全反洗钱合规惩办体系。”中国邮政储蓄银行商讨员娄飞鹏暗示。

一直以来，反洗钱界限是支付机构非法的“重灾地”。归来2024年，支付机构收到超60张罚单，罚没金额超亿元。其中，多家谱付机构因反洗钱不力受到中国东谈主民银行处罚。

在反洗钱界限，支付机构罚单阻抑的背后原因有哪些？叶银丹以为，一是机构端反洗钱意志不到位。部分支付机构对反洗钱的贯通仍有一定偏差，支付机构惩办层对合规责任和风险抛弃的嗜好进程不够。二是客户身份识别和守法探询循序不到位。在用户开户和来往过程中，部分支付机构未能严格实行客户身份考据，导致“时弊身份”和“匿名账户”等问题出现，从而为洗钱行径提供了可乘之机。三是本事监控系统不够完善。部分支付机构的反洗钱监控系统存在间隙，无法高效地处理复杂的来曩昔势。四是外部环境较复杂且变化快。洗钱技巧阻抑升级且越来越隐蔽，而支付机构未能实时更新和完善反洗钱轨制以马虎这些变化。五是合规培训不及和缺少专科东谈主员。

支付机构应若何加强和完善反洗钱责任？“针对反洗钱责任，支付机构不仅要从轨制设立上完善内抛弃度，而况要在业务发展中作念好客户身份识别，关于大额和可疑来往要实时上报。同期，支付机构还需强化科技技巧诈欺，加大数据监测和分析，并在里面作念好证实注解培训。”娄飞鹏说。

叶银丹提议偷拍，一是建立和完善反洗钱风险惩办体系。明确合规惩办包袱，指定特意的合规团队或反洗钱官，确保合规体系的有用性。二是加强客户身份识别和客户守法探询。三是完善可疑来往监控与论述机制。四是加强职工反洗钱培训，确保职工了解关连条目及具体操作经过。五是强化与外部监管机构的相助。六是阻抑引入和诈欺先进的本事技巧，耕作反洗钱责任的后果和准确性。